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专题丨家庭信托,您的一站式财富管理账户

日期:2021-08-31

家庭信托,您的一站式财富管理账户

每个家庭在财富管理过程中,难免会遇到一些困扰:面对复杂的经济环境,缺乏获取高质量信息的渠道?把握不准投资机会?工作繁忙无暇打理?财富传承无从下手?家庭激励的小手段如何进行制度性的实施?

在这样的背景下,家庭信托账户,或许可以满足您的投资增值、流动性管理及意愿管理等需求,将多样化的家庭管理目标与财富管理有效结合,提供一站式财富管理解决方案。

一、什么是家庭信托?

家庭信托(又称账户信托)主要借助信托的“账户”功能,围绕委托人意愿,以稳健投资为前提,提供多元化的财富管理服务。

 

(家庭信托结构图)

二、家庭信托能为您解决哪些问题?

1.助力健康成长

家庭信托可以通过生活补贴和教育金的设置,与家庭其他资产相隔离,专款专用,保障受益人的基本生活和学习支出,防范家庭突发风险对未成年人群的影响。此外,家庭信托可通过升学奖励金的设置,鼓励受益人努力学习、提升自我。

应用场景:

张先生夫妇经营一家贸易企业,家里的独子在上初中,成绩优异。这几年受经济形势和新冠疫情的影响,夫妇二人有了一定担忧,希望设立专项资金用于孩子未来上学,激励孩子更好的完成学业。经过综合规划,由张先生作为委托人,将部分合法资金放入家庭信托账户作为专项教育金设置家庭信托,孩子作为受益人,在孩子重要学业时点,通过信托收益分配支持学业的完成,且对考入不同档次的学校,设置不同标准的奖励,以激励孩子努力学习。

2.呵护幸福婚嫁

由于家庭信托具备高度私密性,委托人可以为自己或者子女提前进行婚嫁资金的安排,避免了婚后财产的混同,保持和谐家庭关系,呵护幸福婚姻。

应用场景:

王先生夫妇的独生女已到适婚年龄,夫妇二人希望给女儿准备一笔专项资金作为嫁妆,且不希望这笔资金与女儿婚后财产混同管理。经过综合规划,在女儿结婚前,由王先生作为委托人,将这笔资金放入家庭信托,将女儿设置为受益人,交由专业信托公司管理,按照委托人意愿进行分配设置,对女儿生活予以照顾。

3.提供创业支持

在家庭信托中,委托人可以通过创业基金的设置,成为家庭中的“天使投资人”,为受益人创业指引方向、提供资金支持。

应用场景:

吴先生经营物流企业发家,积累了一定的财富。儿子小吴今年研究生毕业,一直在尝试互联网方面的创业。吴先生希望能够支持儿子创业,但不希望儿子觉得需要钱了随时能给,成为“移动提款机”。经过综合规划,由吴先生作为委托人,用部分合法资金设立家庭信托,儿子小吴作为受益人。设置创业金支取金额和次数规则,既能支持儿子创业,又能避免无限制的资金投入,对儿子创业进行引导。

4.安享无忧养老

随着人口老龄化的加剧,养老问题越来越受人们的重视。委托人可通过家庭信托账户的设置,实现养老金的定期支付、基本健康医疗支出及资产的保值增值,满足高品质养老需求,安享无忧生活。

应用场景:

刘先生夫妇已年过六十,均已退休。随着年龄增长,夫妇二人希望由专业的机构为他们打理财富,这样能把更多的时间放在家庭生活品质的提升上。经过综合规划,二人决定将资金交由专业的信托公司管理,刘先生作为委托人,用部分合法资金设立家庭信托,将自己作为受益人,配偶作为顺位受益人,选择“定期+临时分配”模式,每年分配一定资金用于日常生活,合同约定当发生重大疾病或意外等情况需要资金时,可临时提出分配申请,能够保障自己和配偶的正常生活。

5.规划有序传承

家庭信托可以依照委托人的意愿,提前进行家庭财产传承的规划安排,事先对财产的分配和领取条件进行约定,实现有序和谐传承,避免财富外流。

应用场景:

李先生现已年过七十,有两个儿子和一个孙子。孙子今年6岁,深得李先生宠爱,李先生希望能给孙子单独留一笔钱,在其成年前不受他人支配,等有财富管理能力时可自由使用。经过综合规划,李先生将这部分合法资金,放入家庭信托,自己作为委托人,孙子作为受益人。约定在孙子18岁之前资金不予分配,18岁后每年分配一定资金作为生活费,25岁后可由受益人申请进行临时分配。

三、为什么选择家庭信托?

家庭信托可以通过单一信托的设立,运用信托账户的天然优势,独立进行账户管理和投资运作,具有专款专用、灵活支取、组合配置、特殊传承等特色,为客户提供高品质的综合财富管理服务,实现财富稳健、久远、和谐传承。

中原信托的家庭信托业务,有以下特点:

1.一个专属账户。通过家庭信托的设立,获得专款专用信托账户,可根据客户需求和合同约定,灵活支取账户现金。同时,解决了产品筛选、认购产品等待和多次签约等烦扰,实现了资金效益最大化。

2.三项专属权益。家庭信托客户,可享有产品优先认购权、专属产品权和专属规划权。家庭信托客户可享有专属产品,并可优先匹配产品额度,获得资产组合、资产保护、资产传承的专属规划,满足多样化需求。

3.三大服务优势。认购手续更为便捷,后续根据指令进行产品购买;可通过多类别、多期限资产的专业化灵活配置,使资金运用更为高效;此外,我们会为家庭信托客户提供丰富尊享客户权益,举办专属高端客户活动,搭建客户圈层,实现共享共赢。

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