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专题丨家族信托的前世今生(下)

日期:2021-03-22

家族信托的“今生”

第四站:英国:家族信托的发展开端

信托在萌芽之后,并没有大规模发展起来,直到17世纪,随着英国资产阶级革命的成功,USE制度才被法院所承认,并颁布了《财产法》,使现代信托制度最终确立下来。到19世纪,英国形成了较为完善的民事信托制度。信托相关的法律也逐渐完善,包括1893年的《受托人条例》、1896年的《官选受托人条例》和1899年《团体法人条例》。

第五站:美国:家族信托的发展壮大

18世纪末至19世纪初,美国从英国引进信托制度,开创出一个以公司为组织形式、以营利为目的的商业信托模式。美国家族信托真正的发展是在20世纪初。在20世纪初繁荣的25年里,美国的法律不断发展和完善,越来越灵活,给家族信托的快速发展提供了良好的法律大环境,家族信托也受到越来越多的富豪们的青睐,其中比较著名的有洛克菲勒家族、肯尼迪家族等,都借助家族信托、家族基金会等这样的工具,使家族基业长青。
第六站:中国:家族信托的探索前行

在中国,信托似乎是在2001年《信托法》出台后才被知晓,但其实早在民国时期,信托便已进入中国。

20世纪初,受当时社会环境的影响,外国私营银行将现代信托业带入中国,如1913年日资设立的大连取引所信托株式会社、1919年聚兴城银行上海分行成立的信托部等。1921年,在上海成立了中国通商信托公司,标志着中国第一家专业信托公司的正式成立。

改革开放时期,随着经济特区的创办,各渠道闲置资金变多。随着社会资本的迅速发展,信托业也迎来了高速发展期,最高峰时国内的信托公司达700多家。伴随着高速发展,信托业出现盲目竞争、乱设机构、资本金不实、管理混乱等一些问题,为维护信托的健康发展,1982年、1985年、1988年、1993年、1999年国家对信托投资公司进行了五次清理整顿。2001年,伴随着《信托法》的出台,第六次大整顿开始。经过清理整顿,现在实际运营的信托机构稳定在68家。

从2014年银监会《关于信托公司风险监管的指导意见》的出台,到2018年3月28日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)的正式通过,再到2018年8月《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(“37号文”)的下发,官方明确提出要“探索家族财富管理,为客户量身定制资产管理方案”,都在向市场释放一个信号,信托要回归本源业务,高净值客户对家族信托的需求日益上升。
什么是家族信托

了解了家族信托的“前世今生”,有些小伙伴会有疑问:“家族信托发展这么久,那到底什么是家族信托呢?对我们又会有什么帮助呢?”

根据监管定义,家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家族财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家庭治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。

通过家族信托的设立,我们可以实现家族财富的保值增值、家企风险隔离、子女关爱激励、养老保障规划、家族资产传承、慈善公益事业等。而如何实现这些功能?涉及的法律知识有哪些?我们将会在后面的家族信托专题中一一介绍,敬请期待!

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