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量身打造专业方案 独立理财顾问巧打投资小算盘 |
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买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式，已经为大众所熟知，然而，怎样才能把这些理财方法合理利用、加以组合，从而获得更好的收益呢？这对普通投资人来说，似乎还有一定难度，而近期将现身羊城的独立理财顾问，将可能为老百姓解决上述问题，并带来不一样的理财新概念。 理财建议具客观性 据介绍，独立理财顾问(Independent Financial Advisor)简称IFA。在通常的专业理财顾问中，有专属于某一金融机构的如常见的银行理财室、保险理财规划等，也有不属于任何单一金融机构、但可以代理各大公司金融产品的。前者主要推销银行、保险公司等的金融商品，后者就是IFA，可依客户喜好及需求找出最适宜的金融产品。IFA由于不隶属任何金融机构，其建议具有一定客观性。 量身打造理财方案 与投资者所熟悉的银行、保险理财不同的是，独立理财顾问可根据投资人个案，为其量身打造相应的理财方案。 即将推出独立理财业务的德赛投资咨询公司一位专业理财师给记者举例：中产阶层人士李先生，目前家庭成员两人，已工作多年，计划明年生育。两人均在稳定且效益良好的机构工作。该家庭总资产价值约78万元人民币，其中固定资产占41％，银行存款占55％，股票投资占4％。其家庭经济基础较好，但对于投资增值尚未倾注太多精力，且带有明显随意性，属于以储蓄为主的保守型投资结构，而资金积淀达到了1万元/月，具有较大的资金积淀潜力和提升消费水平的空间。因此专家给出建议：合理分配消费资金、适度调整投资结构和明确资金积累途径，包括建议一次性支付20万元购买家庭用车，将年内储蓄存款（25万元）及日后积累的资金按30％、30％、40％的比例分布于银行存款（≥8万元）、债券市场（≥7万元）、基金市场（≥10万元）等领域，保费支出可提高至约2万元/年等等。通过这样的处理，李先生一家的生活在稳定投资收益的同时，生活质量也提高了。 独立理财前景广阔 有专家指出，当前以储蓄为主导的银行所支配的金融资源依然在中国金融结构中占据主导性地位，这不利于金融资源配置效率的提高，而个人理财业务的发展将能够有效分流储蓄，进而促进证券市场等金融市场的发展。最新一期的央行统计数据也显示出这一迹象，4月份金融机构人民币各项存款少增，储蓄存款出现分流，流向债券、基金等投资品。 德赛个人理财业务总监高永彤谈到，目前他们推荐给投资者的产品还只是基金、保险、信托、房地产按揭、房地产导购、上市顾问等，以后这一领域还将继续扩大。目前，中国的理财市场处于刚刚起步阶段，正进入高速发展时期，市场前景十分看好。但也存在准入门槛不高、专业理财人员缺乏等制约因素，相信会随着市场发展而不断完善。 |